Регресс в страховании: когда он появляется и как защитить свои интересы

Вы получили выплату по страховке, а потом вам позвонили из страховой и сказали, что требуют деньги обратно? Это и есть регресс – ситуация, когда страховая компания пытается вернуть себе часть суммы, которую уже выплатила. Давайте разберёмся, в каких случаях регресс может возникнуть и что сделать, чтобы не попасть впросак.

Когда страховая подаёт регресс

Самый частый повод – это автополисы ОСАГО и КАСКО. Если ваш страховой случай оказался следствием нарушения, которое вы могли предотвратить, компания может потребовать часть выплаты. Пример: вы виноват в ДТП, но в ваш полис уже включена страховка от собственного ущерба. Страховщик сначала покрывает ваш ущерб, а затем обращается к виновному водителю (или его страховке) за возмещением – это и есть регресс.

Другие причины: обнаружение фальсификации документов, неверные сведения в заявлении, участие в мошеннической схеме. Если выясняется, что вы скрывали важные детали, страховая имеет право требовать возврат средств.

Как защититься от регресса

Во-первых, всегда правдиво заполняйте заявление. Даже небольшая неточность может стать поводом для расследования и регрессного иска. Во-вторых, храните все доказательства – фото, видеозаписи, справки от врачей. Чем больше у вас подтверждающих материалов, тем сложнее страховщику доказать вашу вину.

Если вам уже пришло требование о регрессии, не игнорируйте его. Сначала уточните, на каком основании подан иск. Попросите копию всех документов, которые страховая использует. Часто ошибки бывают простыми: неправильно указанный номер полиса или ошибка в расчёте ущерба.

Следующий шаг – обратиться к юристу, специализирующемуся на страховых делах. Он поможет оценить шансы на успех и подготовить возражения. В большинстве случаев можно договориться о частичном уменьшении суммы или полностью о её отмене, если доказать, что вы не виноваты.

Не забывайте, что у вас есть право подать жалобу в страховое регулирование – например, в Росстрахнадзор. Если страховая действовала без достаточных оснований, её могут оштрафовать, а вам – вернуть деньги.

И наконец, планируйте заранее. При заключении нового полиса спросите у страховщика, какие условия регресса предусмотрены. Некоторые компании предлагают опцию «защита от регресса» за отдельную плату – это небольшие вложения, которые могут спасать вас от больших потерь в будущем.

Регресс – неприятный, но не непобедимый элемент страхового мира. Честность, документальная подкованность и своевременная юридическая поддержка позволяют минимизировать риск и держать ситуацию под контролем.